Търгувай [[data.name]]

Nordea Bank Abp, познат като Nordea, е скандинавска група за финансови услуги със седалище в Хелзинки, Финландия. Името е комбинация от „Nordic“ и „idea“. Създадена чрез серия от сливания и придобивания между 1997 и 2001 г., Nordea обединява финландската Merita Bank, шведската Nordbanken, датската Unidanmark и норвежката Christiania Bank og Kreditkasse. Докато Скандинавският регион остава основният ѝ пазар, Nordea е прекратила дейността си в Полша (2014 г.), Балтийските държави (2019 г.) и Русия (2022 г.). Банката е листвана на борсите Nasdaq Nordic в Хелзинки, Копенхаген и Стокхолм, като Nordea ADR се търгува на американските пазари.

Nordea обслужва огромна клиентска база, включваща 9,3 милиона частни лица и 530 000 активни бизнеса, включително 2650 големи корпорации и институции. Кредитният ѝ портфейл е разпределен между Финландия (21%), Дания (26%), Норвегия (21%) и Швеция (30%). Банката оперира в четири ключови бизнес области: Лично банкиране, Бизнес банкиране, Големи корпорации & Институции, и Управление на активи & Богатство. Към декември 2021 г. Nordea управлява активи на стойност 411 милиарда евро.

От въвеждането на европейския банков надзор през 2014 г. Nordea е класифицирана като значима институция, първоначално като финландски клон на групата със седалище в Стокхолм, а по-късно (2017 г.) като финансов холдинг. Тази класификация я поставя под прякия надзор на Европейската централна банка.

Nordea е изправена пред множество противоречия, включително обвинения в изпиране на пари и укриване на данъци. По-специално, през 2024 г. датските власти обвиниха банката в най-мащабното нарушение на датския закон за борба с изпирането на пари в историята на страната.

Nordea, водеща скандинавска финансова институция, се гордее с богата история, датираща от 1820 г., с корени в Sparekassen for Kjøbenhavn og Omegn в Дания. Родословието ѝ включва над 300 банки, сред които някои от най-старите в Скандинавския регион. Това обширно семейно дърво включва забележителни институции като Wermlandsbanken в Швеция (основана през 1832 г.), Christiania Kreditkasse в Норвегия (основана през 1848 г.) и Union Bank of Finland (UBF) във Финландия (основана през 1862 г.). Настоящата структура на Nordea възниква чрез серия от стратегически сливания между 1997 и 2001 г., обединяващи Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark и Christiania Bank og Kreditkasse, представляващи банковите сектори съответно на Финландия, Швеция, Дания и Норвегия.

Създаването на Merita Group през 1995 г. произтича от сливането на UBF и Kansallis-Osake-Pankki (KOP). Учредяването на UBF през 1862 г. е пионерска стъпка, тъй като по това време Финландия няма Закон за дружествата с ограничена отговорност или банкови закони. Следователно, структурата ѝ е моделирана по международните банкови стандарти. През годините UBF се обединява с конкурентите Nordiska Aktiebanken през 1919 г. и Helsingin Osakepankki (HOP) през 1986 г. KOP, първоначално основана през 1890 г. с първия си клон на Aleksanterinkatu 17 в Хелзинки, се превръща във втората по големина търговска банка във Финландия до 1913 г. KOP и UBF се конкурират ожесточено за позицията на най-голямата банка на Финландия в продължение на десетилетия. Въпреки това, KOP претърпява значителни кредитни загуби по време на финландската банкова криза в началото на 90-те години на XX век. На 1 април 1995 г. тя става дъщерно дружество на Merita Group чрез директна емисия на акции, като Merita Group придобива дял от 51%.

Nordbanken възниква през 1986 г. чрез сливането на две по-малки частни местни банки — Uplandsbanken и Sundsvallsbanken. Корените ѝ обаче могат да бъдат проследени до множество първоначални институции. Най-старата от тях, Wermlandsbanken, датира от 1832 г. Шведската банкова криза в началото на 90-те години на XX век води до поставянето на Nordbanken под контрола на шведското правителство през 1992 г. Това включва продажбата на необслужвани кредити на шведското правителство и значително намаляване на персонала. Лошите дългове са прехвърлени на компанията за управление на активи Securum, която впоследствие ги разпродава. Този подход за създаване на „добра“ и „лоша“ банка, всяка със съответните активи, е новаторско решение за времето си.

Сливането на Merita Group и Nordbanken през 1997 г. дава живот на MeritaNordbanken. Тази структура се превръща в глобален пионер в интернет банкирането, предлагайки достъп до мобилно и интернет банкиране чрез своята операция Solo през 1999 г. Solo постига забележителен успех, достигайки 1 милион клиенти на интернет банкиране през 1999 г., с 3 милиона месечни влизания и 3,7 милиона месечни плащания. Жилищни кредити са въведени чрез Solo същата година. В началото на 2000 г. MeritaNordbanken придобива Unidanmark, втората по големина банка в Дания, затвърждавайки позицията си на най-голямата финансова институция в Скандинавския регион с активи от 186 милиарда евро. Обединената структура държи значителен пазарен дял в банковия сектор — 20% в Швеция, 25% в Дания и 40% във Финландия, с обща работна сила от 28 050 души. До края на 2000 г. MeritaNordbanken допълнително се слива с Christiania Bank og Kreditkasse на Норвегия — процес, инициран през 1999 г., и се ребрандира като Nordea. Christiania Bank също е сериозно засегната от банковата криза в началото на 90-те години на XX век, а Nordea я придобива от Norwegian Government Bank Investment Fund, придобивайки дял от 35% в процеса.

Nordea разширява дейността си в Полша, Балтийските държави и Русия в началото на 2000-те години, като 2% от общите ѝ приходи произхождат от региона на Полша и Балтийските държави. През 2013 г. Nordea се разделя с полските си банкови операции, продавайки ги на PKO Bank Polski за 694 милиона евро. Въпреки това, тя запазва присъствие в Полша чрез оперативни и ИТ звена, поддържащи скандинавските ѝ банкови операции. До края на 2014 г. кредитирането на Nordea в Балтийските държави възлиза на 8,2 милиарда евро, докато кредитирането ѝ в Русия достига 4,5 милиарда евро. През периода 2013–2017 г. Nordea намалява експозицията си към руския пазар с 63%. През 2016 г. Luminor е създадена чрез сливането на операциите на Nordea и DNB в Естония, Латвия и Литва, създавайки третата по големина регионална банка в Балтийския регион с активи от 15 милиарда евро и пазарен дял от 16,4%. Luminor впоследствие е продадена на Blackstone, като Nordea и DNB първоначално запазват по 20% дял всяка. Въпреки това, тази собственост е напълно продадена през 2019 г. Изходът от руския, балтийския и полския пазар е в съответствие със стратегията на Nordea за намаляване на риска, която включва и намалени експозиции към определени сектори, като корабоплаване, нефт и офшорни дейности, и селско стопанство в Дания. Nordea е сред скандинавските банки, включително Danske Bank, SEB и Swedbank, за които се твърди, че са замесени в скандал с изпиране на пари, свързан с бивши съветски държави, който излиза наяве през 2017 г.

През септември 2017 г. Nordea обявява намерението си да премести корпоративното си седалище от Стокхолм, Швеция, в Хелзинки, Финландия. Тази промяна на седалището поставя Nordea под надзора на Европейската централна банка и в рамките на банковия съюз на Европейския съюз. Преместването е завършено през октомври 2018 г., установявайки Хелзинки като ново корпоративно седалище на Nordea.

Nordea, водеща скандинавска финансова институция, се гордее с пазарна капитализация от 29,3 милиарда евро към края на 2019 г., класирайки я като седмата по големина скандинавска компания и сред топ 10 европейски финансови групи. От сливането на MeritaNordbanken и Unidanmark през 2000 г. цената на акциите на Nordea се е повишила с 79%, значително надминавайки индекса STOXX Europe 600 Banks (-57,4%). С приблизително 580 000 регистрирани акционери в края на 2019 г., Nordea разполага с една от най-големите акционерни бази сред скандинавските компании. Институциите съставляват най-голямата акционерна група, представляваща приблизително 22,2% от общия дял. Неcкандинавските акционери съставляват 31% към края на 2019 г. Десетте най-големи акционери на Nordea са:

• Nordea Fonden, 3,9%
• Blackrock, 2,9%
• Alecta, 2,8%
• Vanguard Funds, 2,7%
• Cevian Capital, 2,3%
• Swedbank Robur Funds, 2,0%
• Varma Mutual Pension Insurance Company, 1,5%
• Nordea Funds, 1,1%
• Norwegian Petroleum Fund, 1,0%

Бизнес области

Nordea оперира в четири ключови бизнес области: Лично банкиране, Бизнес банкиране, Големи корпорации & Институции, и Управление на активи & Богатство.

Скандали

Nordea е изправена пред редица противоречия, включително фишинг измама онлайн през 2007 г., довела до загуба, оценена на 8 милиона крони (1,1 милиона долара). Клиентите са били атакувани в продължение на 15 месеца с фишинг имейли, съдържащи зловреден софтуер, което кара Nordea да обезщети засегнатите лица.

Въпреки предупрежденията от Шведския финансов надзорен орган (FI), Nordea активно използва офшорни компании в данъчни убежища, както бе разкрито в Панамските документи. Името на Nordea се появява 10 902 пъти в документите, което я прави втората най-често споменавана банка след най-често споменаваната с 764 съвпадения. През 2012 г. Nordea поисква от Mossack Fonseca ретроактивно да промени документи, свързани с пълномощно на трима датски клиенти, твърдейки, че те са в сила от 2010 г.

Nordea е замесена в кредитиране на милиарди евро на корабоплавателни компании, притежаващи кораби в юрисдикции на тайна като Бермудите, Кипър, Панама, Британските Вирджински острови, Кайманските острови и остров Ман. Документите „Рай“ (Paradise Papers) разкриват, че Nordea е отпуснала значителни суми на клиенти, базирани в данъчни убежища. След изтичането на информация Шведският финансов надзорен орган (FI) започва разследване на поведението на Nordea на 4 април 2016 г.

Люксембургският клон на Nordea учредява близо 400 офшорни компании в Панама и Британските Вирджински острови за своите клиенти между 2004 и 2014 г. Шведският финансов надзорен орган (FI) идентифицира „сериозни недостатъци“ в мониторинга на Nordea за борба с изпирането на пари и издава две предупреждения. През 2015 г. Nordea заплаща максималната глоба от над 5 милиона евро.

Шведският министър-председател Стефан Льовен изразява остра критика към поведението на Nordea през 2016 г., заявявайки: „Те също са в списъка на срама.“ Шведският министър на финансите Магдалена Андершон характеризира действията на Nordea като „престъпление“ и „напълно неприемливи“.

Торбен Сандерс, директор на Nordea Private Banking, признава, че преди 2009 г. банката не е проверявала клиентите за опити за укриване на данъци. Той заявява: „В края на 2009 г. решихме, че нашата банка не трябва да бъде средство за укриване на данъци.“ Изпълнителният директор на Nordea, Каспер фон Коскул, изразява разочарование от недостатъците в оперативните принципи на компанията, заявявайки, че „това не може да бъде толерирано“.

През 2013 г. датският вестник Politiken разкрива, че копенхагенският клон на Nordea е улеснил учредяването на приблизително 100 офшорни компании за руски и други граждани, въпреки сигналите за подозрителна дейност. През 2024 г. датските власти повдигат обвинение срещу Nordea за нарушение на законите за борба с изпирането на пари чрез улесняване на 3,7 милиарда долара подозрителни транзакции от руски клиенти. Датските власти определят това като най-мащабния случай на изпиране на пари, извършван някога от финансова институция в страната.

През март 2019 г. финландската обществена телевизия Yle излъчва предаване, разкриващо обвинения в изпиране на пари срещу Nordea. Според Bloomberg, компанията е най-големият скандинавски кредитор, замесен в многомилионната схема за изпиране на пари.