Tranzacționează [[data.name]]

Nordea Bank Abp, cunoscută sub numele de Nordea, este un grup nordic de servicii financiare cu sediul central în Helsinki, Finlanda. Numele este o combinație între „Nordic” și „idea”. Formată printr-o serie de fuziuni și achiziții între 1997 și 2001, Nordea a reunit banca finlandeză Merita Bank, banca suedeză Nordbanken, banca daneză Unidanmark și banca norvegiană Christiania Bank og Kreditkasse. Deși regiunea nordică rămâne piața sa principală, Nordea și-a încheiat operațiunile în Polonia (2014), statele baltice (2019) și Rusia (2022). Banca este listată pe bursele Nasdaq Nordic din Helsinki, Copenhaga și Stockholm, iar Nordea ADR este tranzacționată pe piețele din SUA.

Nordea deservește o bază vastă de clienți, incluzând 9,3 milioane de persoane fizice și 530.000 de companii active, printre care 2.650 de corporații și instituții mari. Portofoliul său de credite este distribuit între Finlanda (21%), Danemarca (26%), Norvegia (21%) și Suedia (30%). Banca operează în patru domenii principale de activitate: Banking Personal, Banking pentru Afaceri, Corporații Mari & Instituții și Administrare de Active & Avere. La finele lunii decembrie 2021, Nordea administra active în valoare de 411 miliarde de euro.

De la implementarea supravegherii bancare europene în 2014, Nordea a fost clasificată drept Instituție Semnificativă, inițial ca filială finlandeză a grupului cu sediul la Stockholm, iar ulterior (2017) ca holding financiar. Această clasificare o plasează sub supravegherea directă a Băncii Centrale Europene.

Nordea s-a confruntat cu numeroase controverse, inclusiv acuzații de spălare de bani și evaziune fiscală. În mod notabil, în 2024, autoritățile daneze au acuzat banca de cea mai extinsă încălcare a legii daneze anti-spălare de bani din istoria țării.

Nordea, o instituție financiară nordică de top, se mândrește cu o istorie bogată, datând din 1820, cu rădăcini în Sparekassen for Kjøbenhavn og Omegn din Danemarca. Descendența sa cuprinde peste 300 de bănci, inclusiv unele dintre cele mai vechi din regiunea nordică. Acest arbore genealogic extins include instituții notabile precum Wermlandsbanken din Suedia (fondată în 1832), Christiania Kreditkasse din Norvegia (fondată în 1848) și Union Bank of Finland (UBF) din Finlanda (fondată în 1862). Entitatea actuală Nordea a apărut printr-o serie de fuziuni strategice între 1997 și 2001, reunind Merita Bank, Nordbanken, Unidanmark și Christiania Bank og Kreditkasse, reprezentând sectoarele bancare din Finlanda, Suedia, Danemarca și, respectiv, Norvegia.

Formarea Merita Group în 1995 a rezultat din fuziunea dintre UBF și Kansallis-Osake-Pankki (KOP). Înființarea UBF în 1862 a fost un demers pionier, deoarece Finlanda nu avea la acea vreme o Lege a societăților cu răspundere limitată sau legi bancare. Prin urmare, structura sa a fost modelată după standardele bancare internaționale. De-a lungul anilor, UBF a fuzionat cu rivalii Nordiska Aktiebanken în 1919 și Helsingin Osakepankki (HOP) în 1986. KOP, fondată inițial în 1890, cu prima sa sucursală pe Aleksanterinkatu 17 în Helsinki, a devenit a doua cea mai mare bancă comercială din Finlanda până în 1913. KOP și UBF au concurat intens pentru poziția de cea mai mare bancă a Finlandei timp de decenii. Cu toate acestea, KOP s-a confruntat cu pierderi semnificative de credite în timpul crizei bancare finlandeze de la începutul anilor 1990. La 1 aprilie 1995, aceasta a devenit filială a Merita Group printr-o emisiune directă de acțiuni, Merita Group deținând un pachet de 51%.

Nordbanken a apărut în 1986 prin fuziunea a două bănci private locale mai mici, Uplandsbanken și Sundsvallsbanken. Cu toate acestea, originile sale pot fi urmărite până la o multitudine de instituții inițiale. Cea mai veche dintre acestea, Wermlandsbanken, datează din 1832. Criza bancară suedeză de la începutul anilor 1990 a dus la trecerea Nordbanken sub controlul guvernului suedez în 1992. Aceasta a implicat vânzarea creditelor neperformante către guvernul suedez și o reducere substanțială de personal. Datoriile neperformante au fost transferate companiei de administrare a activelor Securum, care ulterior le-a vândut. Această abordare de creare a unei bănci „bune” și a unei bănci „rele”, fiecare cu activele corespunzătoare, a reprezentat o soluție inovatoare pentru acea perioadă.

Fuziunea dintre Merita Group și Nordbanken în 1997 a dat naștere MeritaNordbanken. Această entitate a devenit un pionier global în domeniul serviciilor bancare pe internet, oferind acces la servicii bancare mobile și online prin operațiunea sa Solo în 1999. Solo a înregistrat un succes remarcabil, atingând 1 milion de clienți de internet banking în 1999, cu 3 milioane de autentificări lunare și 3,7 milioane de plăți lunare. Creditele ipotecare au fost introduse prin Solo în același an. La începutul anului 2000, MeritaNordbanken a achiziționat Unidanmark, a doua cea mai mare bancă din Danemarca, consolidându-și poziția de cea mai mare instituție financiară din regiunea nordică, cu active de 186 de miliarde de euro. Entitatea rezultată deținea o cotă de piață bancară semnificativă, de 20% în Suedia, 25% în Danemarca și 40% în Finlanda, cu o forță de muncă combinată de 28.050 de angajați. Până la sfârșitul anului 2000, MeritaNordbanken a fuzionat în continuare cu Christiania Bank og Kreditkasse din Norvegia, un proces inițiat în 1999, și s-a rebranduit ca Nordea. Christiania Bank fusese, de asemenea, grav afectată de criza bancară de la începutul anilor 1990, iar Nordea a achiziționat-o de la Norwegian Government Bank Investment Fund, obținând un pachet de 35% în acest proces.

Nordea și-a extins operațiunile în Polonia, statele baltice și Rusia la începutul anilor 2000, 2% din veniturile sale totale provenind din regiunea Poloniei și a statelor baltice. În 2013, Nordea și-a vândut operațiunile bancare poloneze către PKO Bank Polski pentru 694 de milioane de euro. Cu toate acestea, își menține prezența în Polonia prin unități operaționale și IT care susțin operațiunile sale bancare nordice. Până la sfârșitul anului 2014, împrumuturile Nordea în statele baltice se ridicau la 8,2 miliarde de euro, în timp ce împrumuturile în Rusia atingeau 4,5 miliarde de euro. În perioada 2013-2017, Nordea și-a redus expunerea pe piața rusă cu 63%. În 2016, Luminor a fost formată prin fuziunea operațiunilor Nordea și DNB din Estonia, Letonia și Lituania, creând a treia cea mai mare bancă regională baltică, cu active de 15 miliarde de euro și o cotă de piață de 16,4%. Luminor a fost ulterior vândută către Blackstone, Nordea și DNB păstrând inițial câte un pachet de 20% fiecare. Cu toate acestea, această participație a fost complet vândută în 2019. Ieșirea de pe piețele rusă, baltică și poloneză s-a aliniat cu strategia de reducere a riscului a Nordea, care a cuprins, de asemenea, expuneri reduse către anumite sectoare precum transportul maritim, petrol și offshore, și agricultura din Danemarca. Nordea s-a numărat printre băncile nordice, alături de Danske Bank, SEB și Swedbank, presupus implicate într-un scandal de spălare de bani legat de fostele state sovietice, apărut în 2017.

În septembrie 2017, Nordea și-a anunțat intenția de a-și muta sediul central corporativ din Stockholm, Suedia, în Helsinki, Finlanda. Această relocare a plasat Nordea sub supravegherea Băncii Centrale Europene și în cadrul uniunii bancare a Uniunii Europene. Relocarea a fost finalizată în octombrie 2018, stabilind Helsinki ca noul sediu corporativ al Nordea.

Nordea, o instituție financiară nordică de top, se mândrește cu o capitalizare de piață de 29,3 miliarde de euro la sfârșitul anului 2019, clasificând-o drept a șaptea cea mai mare companie nordică și printre primele 10 grupuri financiare europene. De la fuziunea dintre MeritaNordbanken și Unidanmark în 2000, prețul acțiunilor Nordea a crescut cu 79%, depășind semnificativ indicele STOXX Europe 600 Banks (-57,4%). Cu aproximativ 580.000 de acționari înregistrați la sfârșitul anului 2019, Nordea deține una dintre cele mai mari baze de acționari dintre companiile nordice. Instituțiile constituie cel mai mare grup de acționari, reprezentând aproximativ 22,2% din total. Acționarii non-nordici reprezintă 31% la sfârșitul anului 2019. Cei mai mari 10 acționari ai Nordea sunt:

• Nordea Fonden, 3,9%
• Blackrock, 2,9%
• Alecta, 2,8%
• Vanguard Funds, 2,7%
• Cevian Capital, 2,3%
• Swedbank Robur Funds, 2,0%
• Varma Mutual Pension Insurance Company, 1,5%
• Nordea Funds, 1,1%
• Norwegian Petroleum Fund, 1,0%

Domenii de activitate

Nordea operează în patru domenii principale de activitate: Banking Personal, Banking pentru Afaceri, Corporații Mari & Instituții și Administrare de Active & Avere.

Scandaluri

Nordea s-a confruntat cu numeroase controverse, inclusiv o fraudă de phishing online din 2007, care a dus la o pierdere estimată de 8 milioane de coroane (1,1 milioane de dolari). Clienții au fost vizați timp de 15 luni cu e-mailuri de phishing conținând malware, determinând Nordea să despăgubească persoanele afectate.

În ciuda avertismentelor din partea Autorității Suedeze de Supraveghere Financiară (FI), Nordea a utilizat activ companii offshore în paradisuri fiscale, așa cum a fost dezvăluit în Panama Papers. Numele Nordea a apărut de 10.902 ori în documente, făcând-o a doua cea mai menționată bancă, după cea mai menționată bancă, cu 764 de mențiuni. În 2012, Nordea a solicitat Mossack Fonseca să modifice retroactiv documentele legate de o procură a trei clienți danezi, susținând că aceasta era în vigoare din 2010.

Nordea a fost implicată în acordarea de împrumuturi de miliarde de euro către companii de transport maritim care dețineau nave în jurisdicții cu secret bancar precum Bermuda, Cipru, Panama, Insulele Virgine Britanice, Insulele Cayman și Insula Man. Paradise Papers au dezvăluit că Nordea acordase sume substanțiale clienților cu sediul în paradisuri fiscale. În urma scurgerilor de informații, Autoritatea Suedeză de Supraveghere Financiară (FI) a inițiat o investigație privind conduita Nordea la 4 aprilie 2016.

Sucursala din Luxemburg a Nordea a înființat aproape 400 de companii offshore în Panama și Insulele Virgine Britanice pentru clienții săi între 2004 și 2014. Autoritatea Suedeză de Supraveghere Financiară (FI) a identificat „deficiențe grave” în monitorizarea anti-spălare de bani a Nordea și a emis două avertismente. În 2015, Nordea a plătit amenda maximă de peste 5 milioane de euro.

Prim-ministrul suedez Stefan Löfven și-a exprimat critici puternice cu privire la conduita Nordea în 2016, declarând: „Sunt și ei pe lista rușinii.” Ministrul de finanțe suedez Magdalena Andersson a caracterizat acțiunile Nordea drept „o infracțiune” și „total inacceptabile”.

Thorben Sanders, director al Nordea Private Banking, a recunoscut că, înainte de 2009, banca nu verifica clienții pentru tentative de evaziune fiscală. El a declarat: „La sfârșitul anului 2009, am decis că banca noastră nu trebuie să fie un mijloc de evaziune fiscală.” CEO-ul Nordea, Casper von Koskull, și-a exprimat dezamăgirea față de deficiențele din principiile de operare ale companiei, declarând că „acest lucru nu poate fi tolerat”.

În 2013, ziarul danez Politiken a dezvăluit că sucursala din Copenhaga a Nordea a facilitat înființarea a aproximativ 100 de companii offshore pentru cetățeni ruși și de alte naționalități, în ciuda semnalelor de alarmă privind activități suspecte. În 2024, autoritățile daneze au pus sub acuzare Nordea pentru încălcarea legilor anti-spălare de bani, prin facilitarea a 3,7 miliarde de dolari în tranzacții suspecte efectuate de clienți ruși. Autoritățile daneze au considerat acesta cel mai extins caz de spălare de bani comis vreodată de o instituție financiară din țară.

În martie 2019, postul public de televiziune finlandez Yle a difuzat un program care dezvăluia acuzații de spălare de bani împotriva Nordea. Potrivit Bloomberg, compania a fost cel mai mare creditor nordic implicat în schema de spălare de bani de milioane de dolari.